Что такое брокерский счет и как его открыть?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое брокерский счет и как его открыть?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).

Тинькофф – брокер и банк в одном лице. Очень быстро набрал популярность и сместил с первой позиции Сбер по числу открытых брокерских счетов.

Плюсы

• Негосударственный банк-брокер. То есть минимальные санкционные риски в отличие от Сбер и ВТБ, где риски уже реализованы в 2022 году.

• Отсутствие минимальных сумм для открытия счета, минимальных сумм для исключения дополнительных комиссий, нет минимальной комиссии за торговые сделки.

• Прозрачная и понятная линейка тарифных планов, в которой просто невозможно запутаться и не разобраться.

• Удобство пополнения и снятия средств со счета (с карты и на карту банка Тинькофф), отсутствие комиссии за вывод средств со счета.

• Высокий уровень клиентская поддержка 24/7 – отдельный телефон поддержки клиентов брокерского обслуживания, Онлайн-помощник на сайте/в приложении брокера, который помогает решать вопросы «здесь и сейчас».

• Бонусная программа для инвесторов-новичков – подарки в виде акций за открытие счета и за прохождение обучения инвестициям.

• Брокер известен удобством своего торгового приложения. Это одновременно приложение для торговли, сервис аналитики, социальная сеть для инвесторов и множество других полезных опций.

Минусы

• Ограничения по списку доступных инструментов. Это одно из критических замечаний, которое можно встретить в «отзовиках» о данном брокере. На каждом тарифном плане брокера есть базовый список инвестиционных инструментов. Для ТП Инвестор недоступен почти весь класс муниципальных облигаций. Брокер безусловно хорош для инвестиций в акции, но вот полноценно реализовать защитную структуру инвестиционного портфеля невозможно.

• Одни из самых высоких торговых комиссий.

Брокер Фридом Финанс — инвестиционная компания международного уровня, представленная в нескольких странах.

Плюсы

• Отсутствие ограничений по списку доступных инструментов. Брокер дает доступ к международным площадкам.

• Это один из брокеров, в отношении которого не были введены санкции и который привлекает российских инвесторов своей международной представленностью. В российском офисе брокера можно открыть счет в Фридом Финанс Казахстан (а также дистанционно). Такой брокерский счет позволяет российскому инвестору даже без статуса «квал» получить доступ к инструментам международных рынков и снизить риски инвестирования в иностранные акции (при инвестировании в валютные активы через российского брокера по-прежнему сохраняются риски блокировки средств).

• Отсутствие комиссии депозитария, пороговых торговых комиссий.

• Высокий уровень клиентской поддержки. Для состоятельных клиентов закрепляется персональный менеджер-советник.

Минусы

• Немногочисленная филиальная сеть брокера. Но данный недостаток вполне компенсируется возможностью открытия счета дистанционно, хорошей поддержкой брокера (единый тел., поддержка на сайте).

Рейтинг брокеров по количеству активных клиентов на Московской бирже

Топ-10 лучших брокеров по числу активных клиентов, по данным Московской биржи. Активные – это те, которые совершили хотя бы одну операцию в отчетном периоде. Фактическое количество клиентов у каждого брокера значительно выше.

Позиция в рейтинге	Название брокера	Количество активных клиентов, по данным на апрель 2022 года
1	АО «Тинькофф банк»	1 263 896
2	Сбербанк	260 578
3	ВТБ	259 753
4	ФГ БКС	58 122
5	Группа Банка «ФК Открытие	39 768
6	ФИНАМ	38 956
7	АО «Альфа-Банк»	37 943
8	ООО УК «Альфа-Капитал»	25 031
9	ООО ИК «Фридом Финанс»	10 921
10	Банк ГПБ (АО)	7 157

Сравнительная таблица условий обслуживания у разных брокеров

Для наглядности мы составили таблицу, позволяющую сравнить посредников по нескольким ключевым параметрам:

• размеру абонентской платы;
• размеру комиссий по сделкам с ценными бумагами;
• возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)* вместо обычного брокерского счета.

Мы рассмотрели актуальные на 2022 год тарифы ведущих российских брокерских компаний и разделили предлагаемые ими условия на 2 категории:

• для инвесторов — лиц, нацеленных на среднесрочные и долгосрочные инвестиции, не совершающих большое число сделок на фондовом рынке и приобретающих в основном акции, облигации и ПИФы;
• для трейдеров — более активных биржевых игроков, оперирующих разными видами инструментов и совершающих множественные сделки.

Начинающему трейдеру необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания у нескольких брокеров, оценить требуемую для начального депозита сумму, изучить размер комиссий за оказание основных и дополнительных услуг. Кроме того, нужно ознакомиться с актуальным рейтингом самых крупных и надежных брокерских компаний.

Особое внимание уделите репутации посредника (отзывы других клиентов на тематических площадках и форумах, наличие лицензии, срок работы на рынке) и выясните, возможно ли заключать сделки на зарубежных рынках. Также необходимо определиться, как вы будете работать – самостоятельно принимать решения о заключении сделок или передадите свои сбережения в управление профессионалу.

Нелишним будет зайти на официальный сайт брокера, обратиться в службу поддержки и понять для себя, насколько оперативно и компетентно работают менеджеры.

Для чего нужен брокер?

Российское законодательство не позволяет частным лицам самостоятельно совершать операции на фондовом рынке – такая возможность предоставлена только юридическим лицам, имеющим лицензию ЦБ РФ. Брокер выступает посредником между биржей и инвестором, без его помощи вложения в ценные бумаги невозможны. На брокера возложено несколько задач:

• открывать клиенту счета для работы на бирже;
• приобретать и продавать активы по поручению клиента;
• анализировать рыночную ситуацию;
• проверять документы и действия участников торгов на соответствие законодательства;
• проводить зачисление денежных средств при продаже финансовых инструментов.

Брокер на бирже использует средства клиента для проведения торговых операций. Квалифицированный специалист может действовать строго по поручению клиента или самостоятельно, если оформлено доверительное управление.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.

Порядок действий следующий:

• Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
• Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
• Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
• Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.

При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.

Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.

Особенностью ИИС является возможность получить налоговый вычет или освобождение от уплаты НДФЛ. Воспользоваться одновременно этими двумя преимуществами невозможно. Владелец имеет право выбрать один из них.

Воспользоваться преимуществами можно только в случае, если счет действителен не менее трех лет. По желанию клиент имеет право закрыть его в любое время, в т. ч. досрочно. Но это лишает инвестора возможности получить налоговую компенсацию.

Внимание! В случае досрочного закрытия ИИС инвестор не может рассчитывать ни на получение налогового вычета, ни на освобождение от уплаты НДФЛ. Если данные суммы уже были выплачены, потребуется их вернуть и уплатить пеню.

Выбираем брокера для открытия ИИС

Во многом прибыльность инвестиций зависит от брокера. Каждый посредник предлагает свои условия. Поэтому важно внимательно с ними ознакомиться, прежде чем заключать договор.

Следует учитывать репутацию брокера. В случае его банкротства или утери лицензии клиент может лишиться всех вложенных средств.

Рекомендуется также изучить отзывы клиентов претендента. Некоторые посредники действуют только с целью получить максимальную прибыль. Другие учитывают интересы инвесторов и стараются угодить своим клиентам.

В первую очередь при выборе брокера следует проверить наличие у него лицензии. При отсутствии данного документа занятие посреднической деятельностью в сфере инвестиций противозаконно.

Для определения лучшего претендента рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

1. Выбрать несколько самых надежных брокеров, ознакомившись с рейтингом на сайте Московской биржи. Данные публикуются ежемесячно. Позиция участников определяется количеством активных клиентов и операций.
2. Из числа самых надежных брокеров следует выделить претендентов, которые предлагают клиентам наилучшие тарифы.
3. Ознакомиться с дополнительными условиями и возможностями. Следует учитывать следующие особенности:

• возможность вывода дохода на банковский счет;
• наличие лимитов на пополнение баланса;
• скорость регистрации ИИС;
• быстрая связь клиента с брокером;
• удобный функционал «Личного кабинета».

Ошибки при выборе брокера

Все новички совершают ошибки. Да и у опытных инвесторов случаются потери по причине неправильного выбора обслуживающей компании. Приведу перечень наиболее частых ошибок:

1. Несоответствие инвестиционной стратегии условиям брокеров. Так, при спекулятивной стратегии не подойдет ряд брокеров, делающих упор на долгосрочное инвестирование (например, ВТБ). И, наоборот, для консервативного инвестора имеет смысл выбрать компанию с более высокой комиссией за сделку, но предлагающей сниженные тарифы при росте прибыли.
2. Открытие депозита у нового брокера на всю имеющуюся сумму. На начальном этапе вам необходимо «протестировать» брокера на предмет надежности, экономии и удобства работы. Поэтому начинайте с небольших сумм.
3. Выбор компании на основании отзывов. Я много раз упоминала, что отзывам в сети нельзя доверять на 100%. Даже если вашему хорошему знакомому идеально подходят условия того или иного брокера – не факт, что они подойдут именно вам.
4. Совершение операций на крупные суммы без подготовки и опыта. Тут пояснения излишни. Такое может произойти, если у брокера нет оперативной службы поддержки. Обязательно уточняйте, есть ли в компании колл-центр и как быстро можно получить обратную связь.

Выбор оптимального брокера

Итак, если вы являетесь новичком в мире инвестиций и совершаете небольшое количество сделок, вам подойдет брокер «Тинькофф», который взимает довольно высокие комиссии, но отличается удобным сервисом.

Если вы ориентированы на российские ценные бумаги – выбирайте брокера с долей участия государства. Так, если сравнивать брокеров – ВТБ и Сбербанк, то для консервативных инвесторов, ориентированных на облигации, имеет смысл рассмотреть тарифную линейку ВТБ. А если в вашем портфеле преобладают акции отечественных компаний – вам подойдет Сбербанк, Газпромбанк или Уралсиб.

Что касается компаний БКС, Финам, Альфа Директ, то здесь действует гибкая система тарифов и условий, и каждый может найти что-то подходящее. Эти брокеры работают с российскими и иностранными бумагами, валютами, другими финансовыми продуктами. Единственное – комиссии в Альфа-Директ выше среднего. Если вы планируете вести активную торговлю – рекомендую рассмотреть предложения Кит-финанс, БКС, Финам или АЛОР.

Форекс Брокеры России

Рынок форекс начал формироваться еще в 70-х годах прошлого века, а в конце 90-х он начал развитие в Российской Федерации. Появились первые форекс-дилеры, готовые оказывать услуги розничным трейдерам. Это были Alpari и Forex Club.

С распространением интернета, возможность спекулировать на финансовых рынках получили широкие массы населения. Рос и список посредников, готовых предоставить людям доступ к этим рынкам, специальное программное обеспечение и кредитное плечо. А за это — получали комиссию.

Советы и рекомендации для новичков

Чтобы выбрать посредника нужно понимать, что от качества его услуг будет завесить результат вашей инвестиционной деятельности. При выборе брокера стоит обращать внимание на следующие преимущества:

• Наличие современной торговой платформы с обширными возможностями. Например – торговый терминал MetaTrader 5.
• Большой выбор финансовых инструментов – покупка/продажа ценных бумаг, золота, валютных пар, товаров (хлопок, зерно), нефти, газа, индексов, фьючерсов и т.д.
• Наличие различных способов пополнения счета и вывода заработанных денежных средств.
• Скорость работы системы (часто торговые терминалы передают информацию с большой задержкой, что негативно отражается на торговле).
• Качественная клиентская служба.
• Рейтинг участников торгов – должен быть высоким.
• Современные технологии для работы: мобильные приложения, личный кабинет, качественное программное обеспечение и пр. Сегодня многие трейдеры активно торгуют используя смартфон. Приложения для трейдинга содержат все необходимые функции, благодаря которым трейдер может полноценно торговать и зарабатывать деньги.
• Отчетность и основная документация о деятельности брокера.
• Наличие акций и иных выгодных предложений для клиентов.

Брокерские компании имеют свои достоинства и недостатки. Поэтому при выборе ключевыми должны стать моменты, важные именно для вас. Некоторые недостатки могут стать существенно повлиять в пользу а другого брокера при его выборе:

• Дополнительные/скрытые комиссии.
• Плохое техническое снабжение (зависание сделок на несколько часов, медленное проведение заявок и т.д.).
• Большая комиссия за проведенные сделки.

Таким образом, чтобы выбрать надежного брокера – инвестор должен проанализировать действующие предложения по оказанию посреднических услуг в инвестиционной сфере.

Как открыть брокерский счёт на примерах

Это можно сделать, посетив офис выбранной организации или в режиме онлайн.

Перед походом в офис лучше заранее прозвонить и уточнить, какие документы иметь при себе. Обычно это паспорт, СНИЛС, ИНН и письменное согласие родителей, если вы несовершеннолетний. В офисе нужно подписать договор, сотрудники помогут установить приложение, объяснят, как с ним работать, и ответят на все интересующие вопросы.

В 2022 году большинство заводят брокерский счёт онлайн: через сайт или приложение брокера. Вне зависимости от компании, механика везде одинаковая: вы вносите свои личные данные, заполняете небольшую анкету и подтверждаете заявку, введя код из SMS.

Оформление заявки занимает до 15 минут.

Брокер проверяет ваши данные, и если всё в порядке, вы получаете уведомление, что доступ к вашему брокерскому счёту открыт. Некоторые компании предварительно звонят клиенту, оставившему заявку.

Какие услуги предлагают брокеры?

Основным направлением брокерской деятельности является обслуживание сделок на фондовой бирже и предоставление клиентам доступа к торгам. Одни брокеры дают возможность торговать ценными бумагами только на Московской фондовой бирже, другие также позволяют заключать сделки на биржевом фондовом рынке Санкт-Петербурга. Есть и такие компании, которые предоставляют доступ к торговле зарубежными инвестиционными инструментами (например, акциями таких крупных корпораций, как Google, Apple, Coca-Cola).

В перечень дополнительных услуг, предлагаемых брокерами, входит:

1. Обучение. Для инвесторов, которые хотят получить навыки работы на фондовом рынке, проводятся лекции и предоставляются обучающие материалы. Данная опция может быть как платной, так и безвозмездной.
2. Торговля по телефону. Такую возможность предоставляют не все посредники, однако она окажется полезной для тех клиентов, которые не хотят иметь дело с программным обеспечением.
3. Консультации. Некоторые брокеры предлагают специальные тарифные планы, в рамках которых сотрудники компании могут скорректировать инвестиционную стратегию клиента. Подобные тарифы обычно имеют более высокую стоимость обслуживания по сравнению со стандартными предложениями.
4. Управление портфелем. В этом случае брокер полностью берёт на себя распоряжение активами клиента на правах договора доверительного управления. Инвестиционная стратегия, как правило, обсуждается предварительно. Разумеется, брокер в данном случае взимает повышенную комиссию за свои услуги.

Похожие записи:

• Как выбрать шиномонтажный станок: важные функции и характеристики
• Как наследнику узнать о наследстве?
• Как выделить доли детям в квартире и сэкономить на нотариусе