Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое служба взыскания задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России исполнением судебных решений занимается служба судебных приставов (далее – ФССП). Для осуществления исполнительных мероприятий необходимо представить сотрудникам службы заявление и исполнительный лист, выданный в суде. На основании таких документов ФССП возбуждается исполнительное производство.
Как действует служба взыскания долгов?
Связь с задолжавшим лицом производится разными способами, включая телефонные звонки, направление писем, личные встречи с заемщиком. На сайте организации определены мероприятия, которые применяются последовательно.
Так, например, вначале проводится анализ возникшего долга, изучается клиент, проводится наблюдение за внесением платежей. Специалисты компании должны убедиться, что ситуация складывается тупиковая и должник не планирует выплачивать кредит.
Затем может быть использовано досудебное взыскание, в частности, информирование задолжавшего субъекта перед проведением судебных слушаний.
Надо отметить, что действия коллекторов очень часто вызывает негативные эмоции. Конечно такие специалисты необходимы, так как решают вопросы возврата заемных средств своим первоначальны владельцам. Ведь существует целая категория заемщиков, недобросовестно относящихся к своим кредитным обязательствам и не настроенных на выплату долгов без должного на них воздействия. И с такими субъектами необходимо работать.
Но методы, которые используют частные коллекторы, частенько бывают незаконными. Например, в соответствии с нормативной базой, регламентирующей правила проведения взыскательных мероприятий, они могут проводить информирование должника. Но на деле применяются различные варианты запугивания человека и членов его семьи.
Людей заваливают письмами с угрозами, звонят в рабочее и в свободное время, в любое время суток близким знакомым, родственникам, коллегам и работодателю. Сотрудники таких агентств позволяют себе врываться в квартиры должников. Это совершенно недопустимо.
Не всегда деятельность Национальной службы взыскания является законной. Иногда в погоне за взысканиями, они преступают дозволенные им рамки.
Не обратившись в суд, их деятельность так и окажется безнаказанной и человеку придется выплатить намного больше денег в качестве возмещения ссуды нежели можно было бы. Часто сам банк или другая финансовая структура подает дело в организацию по взысканиям долгов даже не разобравшись в причине невозможности выплаты вами задолженности.
Поэтому нужно рассмотреть в рамках каких законов функционирует НСВ. Агенты согласно статье 52 Гражданского Кодекса России получает доступ к базе должников, которую предоставляет финансовая компания.
В рамках работы по погашению коллекторы будут получать вознаграждение, которое варьируется от объема задолженности. Сумма составляет 4 или 5 часть от общего долга, который обязуется выплатить гражданин.
В некоторых случаях это очень большие деньги, поэтому в 50% случаев у коллекторской компании, а точнее у менеджеров по работе с должниками, возникает соблазн, любыми возможными методами вернуть задолженность. Соответственно, это часто перерастает в необоснованные угрозы по телефону или незаконные попытки изъять ваше имущество в качестве залога и т.д.
Основное направление деятельности НСВ – является покупка долга гражданина. Это работает так:
- Коллекторская компания обращается в банк или финансовое учреждение обращается к коллекторской компании, чтобы осуществить сделку по купле-продаже долга.
- Далее, когда человек должен уже не банку, а коллекторам, те в рамках закона должны переговорить с человеком и дипломатичным путем побудить его добровольно вернуть долг.
- Если человек долг не возвращает, то коллектор согласно действующему законодательству обязуется передать дело в суд и в дальнейшем ФССП.
- Последние уже имеют право заниматься арестом имущества должника.
Если должник попадает в руки ФССП, то оценщик со стороны государства проводит экспертизу вашего имущества и выставляет ее на торги по банкротству согласно рыночной стоимости.
Это интересно! Финансовые компании выполняют продажу должников в пакетном режиме. Чаще всего даже не разбираясь в причинах задержки или отсутствия выплат.
В предметы торга входят следующие документы:
- Кредитные договора без определения залогового имущества;
- Документы с залогом;
- Ипотечное кредитование;
- Потребительские кредиты.
Какие действия предпринимать, если коллекторы требуют оплатить кредит
Если коллекторы шлют письма, СМС или названивают, требуя погасить задолженность по кредиту, который не был оформлен вами лично, не стоит выкидывать бумажную корреспонденцию и удалять SMS-сообщения. Они пригодятся в случае подачи жалобы на агентство в Прокуратуру и другие государственные инстанции. Рекомендуется сохранять все доказательства, включая записи телефонных разговоров, особенно, если в них звучат открытые угрозы со стороны коллекторов. Нужно всегда уточнять у звонящих ФИО и информацию об агентстве, интересы которого они представляют.
Однако официальный сайт ООО НСВ содержит информацию о новом федеральном законе (на данный момент находится на стадии проекта), согласно которому коллекторы вместо ФИО могут называть свои цифровые идентификаторы. Изменение в законодательстве предназначено для защиты сотрудников взыскательных структур от агрессии со стороны людей, имеющих задолженности.
Когда и куда жаловаться
Хоть Региональная служба взыскания и считается одной из самых крупных коллекторских фирм, даже у неё порой возникают проблемы с соблюдением норм. Работа коллектором весьма напряженная, и нередко приводит к конфликтам, зачастую переходящим в различные правонарушения. В связи с этим возникает вопрос «Как защитить себя от нарушений со стороны коллекторов и пожаловаться на них?».
Благодаря новому закону о коллекторской деятельности жаловаться на специалистов по взысканию долгов стало проще. Пожаловаться можно:
- Руководству Региональной службы взыскания. Жалоба начальству на сотрудника применяется в том случае, если нарушение незначительно или если вам не хочется обращаться в государственные службы. Жалобу можно подавать устно, но желательно оформлять её письменно чтобы в дальнейшем была возможность доказать факт обращения к руководству РСВ;
- Банку – займодателю. Пожаловаться на коллекторов в банк можно в двух случаях: если коллектор совершает какие – то ошибки в роли посредника, а так же если коллектор, выступая в роли представителя банка, ведет себя непрофессионально. В первом случае жалобу стоит подавать тогда, когда коллектор предоставляет устаревшие или неточные документы. Во втором случае жаловаться стоит тогда, когда коллектор порочит репутацию банка своими действиями;
- В Роспотребнадзор. Жаловаться в Роспотребнадзор должник может в большинстве случаев нарушения норм работы коллекторов и коллекторских бюро. По сути, пожаловаться можно на любое нарушение кроме уголовного преступления – Роспотребнадзор обязан защищать права потребителя независимо от того, в чём проявляется нарушение;
- В Роскомнадзор. Жаловаться на коллекторов в Роскомнадзор имеет смысл только в одном случае – если во время работы коллекторы нарушили закон «О персональных данных». Например, если коллекторы передали третьим лицам ваши личные сведения или без вашего разрешения сообщили постороннему о долге;
- В полицию. Обращаться в полицию стоит в том случае, если коллектор совершил какое – либо уголовное или административное правонарушение. Так же привлечь полицию стоит в том случае, если коллекторы вам угрожают – это поможет предотвратить будущее преступление;
- В прокуратуру. Обращаться в прокуратур с жалобой на коллекторов РСВ стоит в двух случаях – если они нарушают ваши гражданские права или если предыдущие обращения в государственные службы не дали результата;
- В суд. Подавать иск в суд против коллекторов можно в тех ситуациях, когда вам был причинен какой – либо ущерб, а так же если коллекторами были проигнорированы постановления, ранее вынесенные другими госслужбами.
Как правильно разговаривать с коллекторами?
В разговоре с коллекторами рекомендуется придерживаться ряда правил:
- попросить собеседника представиться;
- спокойно сообщить ему о наличии проблем с уплатой долга, не переходя на повышенный тон и не оправдываясь;
- предупредить о том, что разговор будет записан, даже если этого не планируется делать;
- разговаривать в спокойном тоне, не переходя на оскорбления, даже если собеседник провоцирует на конфликт;
- при поступлении угроз от коллектора предупредить его о том, что такие методы ведения разговора являются поводом для подачи жалобы.
Внимание! Разговоры с коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем эти материалы при необходимости могут быть задействованы в суде.
«Должники простые, как матерщинная песня»
Молодежь более отмороженная, старшие поумнее. Хотя и пенсионеры легко в ЧС кидают — только раз дозвонись, второго не получится. Не понимают люди, что все всё равно заплатят, не сейчас, так потом, через суд или коллекторам, но уже больше.
Некоторые проходят процедуру банкротства физических лиц. Мне по телефону сразу прямо так и заявляют: я на банкротство подал, мне пофиг теперь. Мы следим: все равно в системе появится информация, действительно ли это так. Если да, приостанавливаем работу с должником. Но опять же — банкротство стоит денег, порядка 150 тысяч. Бесплатно с тобой никто возиться не будет. Ладно, если действительно имеешь дело с юридической фирмой, проводящей эту процедуру. А то сколько раз выяснялось, что человек на мошенников нарвался. Где-то же нашел деньги, заплатил, а оказывается, что все зря.
Есть должники простые, как матерщинная песня. Говорят: я брал потребительский кредит на покупку айфона. Его утопил летом нечаянно, поэтому платить не буду. Нет телефона — нет выплат. Да ну брось, кому какое дело, на что ты брал деньги.
Или последний анекдот. Заемщица искренне не могла вспомнить, что активировала кредитную карту. Насилу в памяти всплыло, что летом напилась на пляже, потом зашла заплатить за телефон, и ей «втюхали» кредитку. Она деньги потратила, не помнит, на что. Таким сложно понять, что надо вернуть. Вот эта оказалась няней в детсаду, вроде как должна быть при памяти.
Как осуществляется возврат задолженности юридическими лицами
Предпринимательская деятельность компании предполагает подписание соглашений с привлечением заемных денежных средств. Данное явление в предпринимательской деятельности вполне допускается, но порой возникают срывы сроков, урегулировать которые можно мирно и без последствий для обоих участников.
Впрочем, далеко не каждое юрлицо способно вести свои дела открыто и прозрачно, что вызывает споры и предполагает взыскание долгов. Широкую востребованность имеют следующие взыскания:
- Возврат долга по кредиту.
- Требования средств, выданных через лизинг или соглашение займа.
- Возвращение долга юридического лица посредством договорных обязательств.
- Оплата задолженности в пользу нанятых сотрудников.
Обратившись в наше специализированное агентство и основываясь на услугах профессиональных юристов, вернуть свои средства можно будет быстро в судебном или досудебном порядке.
Обращение к коллекторам
Следующим шагом, который может предпринять банк, будет передача задолженностей в руки коллекторов. А точнее – коллекторского агентства. Банковская организация продаёт долг в их руки, и теперь должнику придётся иметь дело с новыми, но куда более жёсткими условиями.
С этого момента жизни должника мало кто позавидует. Служба банка по взысканию долгов действовала с соблюдением законных методов, чтобы не очернить свою репутацию. А вот коллекторское агентство этот вопрос уже не интересует, т. к. их единственная прибыль – получение долга от клиента. Они пойдут на любые уловки, чтобы это осуществить.
Для «выбивания» задолженностей коллекторы предпринимают конкретные действия:
- постоянные и частые звонки на мобильный либо стационарный телефон должника в вечернее и ночное время (это запрещено по закону);
- постоянные выезды на домашний адрес, причём, заявиться могут в любое время суток (с целью психологического давления);
- звонки на телефоны родственников, поручителей, указанных в анкете на получение кредита;
- многочисленные письма и извещения с требованием вернуть долги;
- периодические звонки на рабочий телефон должника.
Пришло письмо или смс от коллекторов – что нужно знать?
С 2016 года полномочия коллекторов ограничены нормами Федерального закона от 3.07.2016 № 230-ФЗ. Коллекторы могут общаться только с самими должниками. Обращаться с требованием выплатить долг к третьем лицам (родственникам, соседям и т. д.) без согласия должника – незаконно.
При этом общение с самим должником может проходить строго по следующему графику:
- личное посещение – максимум 1 раз в неделю;
- звонки и смс сообщения – максимум 8 раз в месяц, но не более 2 раз за одну неделю, и не более 1 раза в течение суток. Если пришло смс два раза в течение одних суток – это уже нарушение;
- количество и периодичность почтовых отправлений с требованиями ликвидации долга законом не ограничены.
Посещать должника коллекторы могут и в будние, и в выходные дни. Но только в дневное время с 8 часов до 22 часов. В праздники и выходные этот период сокращен и составляет с 9 часов до 20 часов.
Во время общения коллектор не имеет права угрожать должнику. Неприменимо физическое и психологическое насилие. Если работа коллекторов вызывает сомнения, то необходимо обращаться непосредственно в контролирующий орган – Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Если должник не реагирует на предупреждения, то долг взыскивают в судебном порядке. Это обычный метод работы таких агентств. Один из распространённых способов – выдача судебного приказа (дело рассматривается в упрощённом порядке без вызова сторон). Если же должник возражает, то он должен изъявить это в течение 10 дней. В этом случае приказ отменяется, а кредитор подаёт обычный иск.
Посредством интернета налаживают прямую связь с компанией, которая занимается взысканием долгов, а это возможность получения инструкции по дальнейшему поведению должника.
Если стали угрожать, и эти угрозы исходят от представителей данных фирм, сообщите об этом. Жалобы всегда сбивают «творческий» азарт с взыскателей.
Пользователи могут обсудить сложности, связанные с возвратом кредитных средств и с действиями коллекторов, в специальном чате.
Чтобы поучаствовать в беседе, оставьте контакты, сведения по кредитному соглашению, банку-кредитору, прочее. В чате ответы на заданный вопрос будут идти в течение нескольких часов.
Предположим, что нужно пообщаться с НСВ, но как это сделать, вы точно не знаете, да и побаиваетесь. В этом случае составьте вопрос в электронном виде, затем получите на него исчерпывающий ответ.
Как НСВ противостоять
Приготовьтесь к тому, что если есть долги по кредитам, то рано или поздно наведаются коллекторы.
Важно понимать, как их встретить:
- в чем тонкости общения с подобными деятелями,
- как правильно постоять за себя, какие законы защищают при этом должника.
Следуйте инструкции:
- делайте записи звонков,
- сохраняйте сообщения от коллекторов,
- будьте тактичными и вежливыми,
- не стоит отсылать ответы на СМС-сообщения.
Важно! Не придавайте значения действиям и угрозам коллекторов. Игнорирование – лучший способ защиты.
Если все-таки придется пообщаться с представителями службы взыскания, не объясняйте причину возникновения долгов сложным материальным положением. Уточните, что временные трудности есть, но они решаемы.
Когда пугают уголовной ответственностью, то не стоит вестись на это. Дело в том, что речь об уголовной ответственности, согласно уголовному законодательству, идет только в случае со злостными неплательщиками.
Кого причисляют к злостным неплательщикам:
- заемщиков, долг которых превышает 1,5 миллиона рублей,
- лиц, которые имеют финансовую возможность вносить платежи, но намеренно ничего не делают,
- если после получения кредита лицом ни один платеж не был произведен.
Так как обычно клиенты не владеют правовой информацией, связанной с видами ответственности, такой ответ пошатнет позиции коллекторов.
Иногда представители службы взыскания могут представляться по телефону агентами банка.
В этом случае требуйте от них:
- документ о регистрации,
- уставные бумаги организации,
- выписку из ЕГРЮЛ,
- соглашение, сторонами которого являются банк и коллекторы.
Не всегда коллекторы подбирают правильные слова в общении с должниками. Если ощущаете откровенное хамство, сообщите звонящему человеку, что будете жаловаться в правоохранительные органы.
Поверьте, такие слова «отрезвляют» рвение сотрудников коллекторской организации. Но лучше не поддерживать с ними связь.
Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов
Однако существуют определенные законом правила, соблюдение которых обязательно для всех структур. Категорически запрещается:
- любым образом беспокоить людей в ночное время (22.00 – 7.00);
- «вламываться» в жилище, помимо желания должника.
Неприкосновенность личного пространства гарантировано Конституцией РФ, исключая ситуации, отдельно указанные в законе. Это относится к возможности для СПИ, наделенных определенными полномочиями, заходить в дом, без согласия владельца.
Кроме этого, никто не имеет права:
- угрожать даже самому злостному неплательщику, особенно его родным, близким и детям;
- взыскивать принадлежащее должнику имущество, это прерогатива приставов;
- передавать третьим лицам конфиденциальную информацию, в том числе относительно сведений по задолженности;
- значительно увеличивать общую сумму, применяя штрафные санкции;
- оказывать воздействие физического плана.
Как отмечают должники, столкнувшиеся с «Первым Коллекторским Бюро», методы работы сотрудников агентства зависят от конкретной ситуации.
Некоторые заемщики утверждают, что коллекторы данной организации приятны в общении и активно оказывают помощь в составлении плана погашения задолженности. Другие должники столкнулись с психологическим воздействием и нарушением российского законодательства.
Таким образом, к положительным методам работы агентства относятся:
- звонки на телефон;
- личные встречи с должником;
- совместная разработка плана по разрешению ситуации;
- осуществление содействия в поиске необходимых средств для погашения долга.
В то же время в отношении некоторых заемщиков компания действует посредством:
- постоянных почтовых писем;
- звонков с угрозами;
- психологического влияния;
- угроз здоровью должника и его семьи.