Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок регистрации сделок с недвижимостью: Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дoгoвop ипoтeки — oфициaльный дoкyмeнт, кoтopый пoдтвepждaeт пoлyчeниe cpeдcтв пoд зaлoг нeдвижимocти, фикcиpyeт ycлoвия coглaшeния и пopядoк пoгaшeния зaймa. Cтopoны пo дoгoвopy ипoтeки — кpeдитop, кoтopый пo ycлoвиям coглaшeния являeтcя зaлoгoдepжaтeлeм, и зaeмщик — зaлoгoдaтeль.
Пoдлeжит ли гocyдapcтвeннoй peгиcтpaции дoгoвop ипoтeки
Дo 2014 гoдa гocyдapcтвeннaя peгиcтpaция дoгoвopa ипoтeки в Pocpeecтpe былa oбязaтeльным ycлoвиeм oфopмлeния cдeлки. 1 июля 2014 гoдa в зaкoнoдaтeльcтвo PФ были внeceны пoпpaвки, кoтopыe измeнили пopядoк peгиcтpaции зaлoгa и пepexoд пpaв кpeдитopa к дpyгoмy лицy. Bce ипoтeчныe cдeлки, кoтopыe oфopмляютcя пocлe 2014 гoдa, нe пoдлeжaт гocpeгиcтpaции. Bмecтo этoгo, в opгaны Pocpeecтpa пpoвoдят cooтвeтcтвyющyю пpoцeдypy пo oтнoшeнию к нeдвижимocти, кoтopaя пepeдaeтcя в ипoтeкy.
Пpoцeдypa peгиcтpaции пpaв нa нeдвижимocть в Pocpeecтpe — этo юpидичecкий aкт, кoтopый пoдтвepждaeт фaкт oбpeмeнeния нa имyщecтвo. Пpaвoвыe ocнoвы peгиcтpaции зaфикcиpoвaны в зaкoнe № 367-Ф3 «O внeceнии измeнeний в чacть пepвyю ГК PФ и пpизнaнии yтpaтившими cилy oтдeльныx зaкoнoдaтeльныx aктoв (пoлoжeний зaкoнoдaтeльныx aктoв) PФ.
Кpoмe oтмeны peгиcтpaции ипoтeчнoгo дoгoвopa, пpoцeдypa пpeтepпeлa cлeдyющиe измeнeния:
✅ дoпoлнитeльныe coглaшeния пo cдeлкe нe пoдлeжaт peгиcтpaции;
✅ гocпoшлинa oплaчивaeтcя пo кaждoй peгиcтpaциoннoй oпepaции, a знaчит пo кaждoмy oбъeктy нeдвижимocти, кoтopый включeн в cдeлкy;
✅ фaкт гocpeгиcтpaции пoдтвepждaeт cooтвeтcтвyющaя oтмeткa в ипoтeчнoм дoгoвope, a пpи пpoвeдeнии кpeдитнoй oпepaции в cилy зaкoнa — в дoкyмeнтe, кoтopый пoдтвepждaeт пpaвo coбcтвeннocти нa нeдвижимocть;
✅ для oфopмлeния coглacиe cyпpyгa зaлoгoдaтeля нe тpeбyeтcя.
Дoкyмeнты нeoбxoдимыe для peгиcтpaции дoгoвopa ипoтeки
📃 Opигинaл пoдпиcaннoгo ипoтeчнoгo дoгoвopa и eгo кoпия;
📃 дoгoвop кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
📃 aкт пpиeмa-пepeдaчи имyщecтвa;
📃 дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют пpaвo coбcтвeннocти нa oбъeкт;
📃 зaявлeния ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa oт зaeмщикa и кpeдитopa;
📃 квитaнция oб yплaтe гocпoшлины;
📃 пpи нaличии, дoкyмeнты-пpилoжeния к ocнoвнoмy тeкcтy дoгoвopa.
Baжнo! Бeз квитaнции oб yплaтe гocпoшлины, opгaны Pocpeecтpa нe пpимyт зaявлeниe и пaкeт дoкyмeнтoв нa peгиcтpaцию.
Пocлe peгиcтpaции пpaв нa нeдвижимocть пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa, opгaны Pocpeecтpa пepeдaют кoпию дoгoвopa в cвoй apxив. Ecли в пpoцecce cдeлки былa выдaнa зaклaднaя, в apxив нaпpaвляют и кoпию opигинaлa зaклaднoй.
Ограничения по электронной регистрации права собственности
- Услуга доступна для сделок купли-продажи квартир, комнат на вторичном рынке и земельных участков c постройками и без них, рефинансирования ипотеки на вторичном рынке, рефинансирования ипотеки для семей с детьми, для сделок по предоставлению нецелевого кредита под залог жилья с оформленным правом собственности
- Участниками сделки могут быть только физические лица с гражданством России
- В сделке может быть не более 6 созаемщиков, 5 продавцов, 6 покупателей
- К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки нельзя зарегистрировать электронно)
- Объект приобретается одним будущим собственником или супругами в совместную собственность или целиком покупается в долевую собственность
- Сделки не проводятся в электронном виде по военной ипотеке
- Сделки не проводятся в электронном виде с апартаментами, гаражами, объектами незавершенного строительства, машиноместами
- Участие несовершеннолетних:
— Не допускается в сделках купли-продажи с юридическим лицом, по договорам участия в долевом строительстве/договорам уступки прав требования по таким договорам
— Допускается в сделках купли-продажи между физлицами, а также при регистрации договора ипотеки
- Участие доверенных лиц:
Регистрационные действия
Сделки с недвижимостью, в том числе оформленные в ипотеку у банков, осуществляются через Росреестр, это обязательное требование законодательства. Подать документы на регистрацию сделки и фиксирование статуса обременения можно следующим способом:
- через МФЦ «Мои документы» по месту нахождения объекта недвижимости;
- через сайт ЕСИА Госуслуги;
- через офис Росреестра;
- через веб-портал кадастровой палаты;
- через каналы почтовой связи «Почта России;
- через специалиста Росреестра, заказав услугу выездного обслуживания.
Особенности процедуры
Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра. Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр. А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.
Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.
Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр. К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.
Госпошлина за регистрацию ипотеки
С каждым годом количество заключаемых ипотечных договоров растет. Каждый заемщик при использовании инструмента ипотечного кредитования обязан уплатить госпошлину за проведение процедуры регистрации в государственном органе. Перед заключением соглашения стоит заранее получить информацию о размере и особенностях платежа.
Госпошлина представляет собой плату, которая берется уполномоченными органами за совершение ими юридически значимых действий. Все вопросы и порядок уплаты денежных средств регулируется Налоговым кодексом РФ. Перечень уполномоченных органов, имеющих право взимать плату, определен законодательно.
Обязанность платить госпошлину при обращении в государственный орган лежит как на физических, так и юридических лицах.
Размер платежа отличается в зависимости от того, кто является плательщиком и какие именно действия выполняются специалистами Росреестра в каждой конкретной ситуации.
Сегодня перечень платных услуг довольно широк, а госпошлина за регистрационные действия при ипотеке является одной из них. В этом случае денежный взнос в фонд учреждения вносится всегда, когда речь заходит о сделке с ипотечной недвижимостью и фигурирует договор ипотеки.
Пошаговая инструкция «Регистрация залога недвижимости (ипотеки)»
Наши юристы обладают знаниями гражданского права, навыками подготовки необходимых документов. Регистрация договора залога — это их повседневная работа. Обратившись к нам за помощью, Вы получаете квалифицированные услуги опытного юриста, который грамотно подготовит необходимые документы и представит Ваши интересы при регистрации прав на недвижимое имущество.
Мы заключаем договор поручения, в котором указываем перечень поручений, калькуляцию стоимости и график исполнения. Мы вернем Ваши деньги в случае нашей виновной ответственности и защитим Вас от требований, которые предъявлены Вам по нашей вине.
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки
1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.
2. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.
При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.
Статья 22. Регистрационная запись об ипотеке и удостоверение государственной регистрации ипотеки
1. Регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства. Если договор об ипотеке предусматривает, что права залогодержателя удостоверяются закладной, на это также указывается в регистрационной записи об ипотеке.
2. Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем надписи на договоре об ипотеке, а в случае государственной регистрации ипотеки в силу закона — на документе, являющемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой. Надпись должна содержать полное наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, дату, место государственной регистрации ипотеки и номер, под которым она зарегистрирована. Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.
Перед покупкой объект недвижимости или земельного участка, нужно проверить имущество на юридическую чистоту. Если оно находится в залоге или обременено другими ограничениями прав, лучше отказаться от сделки. Описание характеристик объекта можно посмотреть в выписке ЕГРН. Этот документ — единственный источник достоверной актуальной информации о недвижимости и ее владельцах.
В выписке из ЕГРН содержатся следующие данные:
- Вид объекта;
- Кадастровая информация (номер, стоимость);
- Технические характеристики (площадь, адрес, этажность);
- ФИО зарегистрированных собственников;
- Данные об имеющихся обременениях;
- Основание, на котором правообладатель владеет имуществом.
Выдачей выписок занимается Росреестр. Также вы можете заказать бланк через МФЦ. Если нужна помощь в оформлении электронной версии справки, которая равнозначна бумажному экземпляру и заверяется ЭЦП, можно воспользоваться услугами онлайн-портала EGRNKA.online.
Как заполнить заявление
Если за регистрацией будут обращаться несколько участников (обе стороны договора либо залогодатель и управляющий залогом), то каждый из них должен заполнить заявление.
При личной подаче документов на госрегистрацию заявление может подготовить специалист, принимающий документы. Но вы можете заполнить его и самостоятельно.
Для этого воспользуйтесь формой заявления о кадастровом учете и (или) госрегистрации прав. Она заполняется по общим правилам, при этом учтите особенности:
- в реквизите 3, в котором указывается, зачем обращается заявитель, проставьте знак “V” в графе 3.3 “государственную регистрацию прав”;
- в реквизите 6, где указывается, что вы хотите зарегистрировать, отметьте знаком “V” графу “ограничения права и (или) обременения объекта недвижимости:” и справа укажите “ипотека”.
Процесс регистрации договора ипотеки
Осуществление регистрации договора по ипотеке происходит по такому алгоритму:
- В момент оформления ипотечного договора кредитозаймщик является в отделение банка для подписания всей документации. Далее составленный ипотечный договор подлежит регистрации. Чаще всего подается список документов, что требуется, чтоб зарегистрировать квартиру, в Многофункциональные центры и орган Регпалата, либо посредством онлайн-сервиса, а именно:
- Договор по ипотеке.
- Документ, указывающий на наличие залогового имущества.
- Оценочная стоимость.
- Техническая документация.
- Государственная пошлина.
- При надобности, свидетельство о браке.
- Подтверждающий договор.
- Если требуется, то доверенность.
- Паспорт для подтверждения личности.
Обратите внимание! Данный перечень документов необходим при покупке жилья посредством вторичного рынка. Когда ипотечный займ оформляется на квартиру в новостройке, тогда техническая документация и оценочная стоимость не подаётся. Более того, при наличии доверенности застройщиком лично могут быть поданы необходимые бумаги.
- Предоставив всю документацию, регистратором выдаётся документ, на основании которого в установленные сроки заёмщик может забрать бумаги, прошедшие регистрацию. При надобности можно составить нотариально заверенную доверенность на другого человека, чтоб он вместо заёмщика получил данные документы.
- Кредитозаёмщик выступает собственником жилплощади с момента её регистрации.
В 2020 году была введена услуга онлайн регистрации договора по ипотеке. Посетив официальный сайт Росреестра (можно перейти по ссылке), Вы выбираете раздел для физ. лиц, в котором расположен бланк. В данную форму вносятся данные о банковской организации и клиенте.
Далее загружаются отсканированные вышеуказанные документы и ставится электронная подпись, которую предварительно нужно получить, зарегистрировавшись на официальном сайте «Единого Портала». Данная электронная подпись имеет такую же юридическую силу, что и стандартная подпись человека в документах.
Что делать, если отказали?
Отказать в регистрации могут, если документы поданы не в полном объеме, не уплачена госпошлина либо были допущены другие нарушения (попытка продать залоговое имущество без разрешения залогодателя и пр.). Может вызвать сомнения законность сделки, права продавца на недвижимость и многое другое. Если прошли все сроки и получен письменный отказ, то его можно обжаловать в суде. Делать это имеет смысл только в том случае, когда чиновники допустили ошибку.
Иск подается в течение 3 месяцев после вынесения отказа. Если дело будет выиграно, то регистрация прав на недвижимость произойдет в течение 5 дней с даты поступления в Росреестр судебного акта.
Если же недочет со стороны заявителя, то его лучше устранить и подать заявление заново. Это затянет сроки процедуры, но другого варианта нет. Заявитель может и сам отозвать свое ходатайствовать о временном приостановлении процедуры на срок не более полугода.
Как зарегистрировать залог недвижимости по договору займа
Обратите внимание! Соглашение о залоге недвижимости, иначе говоря ипотеке, имеет обеспечительную природу, акцессорную по отношению к заемному обязательству. Однако требование о регистрации данного договора (п. 1 ст. 131 ГК РФ и п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, далее — закон № 102-ФЗ) специальное и не связано с необходимостью регистрации основного договора.
Очевидно, обязательность регистрационных процедур в рассматриваемой ситуации проистекает из сильного права кредитора на недвижимую вещь, сравнимого с вещными правами, подлежащими регистрации в обязательном порядке.
В данном случае возникает не право:
- а обременение;
- риск утраты объекта залогодателем в результате взыскания его залогодержателем по причине просрочки долга.
Важно! В связи с этим регистрировать приходится сам контракт о залоге под риском признания его несостоявшимся (незаключенным).
Как зарегистрировать договор залога недвижимости? Для этого нужно:
- Оплатить госпошлину. Для физических лиц установлен размер в 1 000 руб., для организаций — в 4 000 руб., если договор заключен между физлицом и организацией – 1000 руб. (подп. 28 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ).
- Заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости и правах на него.
- Обратиться в Росреестр с документами (паспортами, договорами займа и залога, выпиской из ЕГРН, квитанцией об оплаченной госпошлине) для регистрации обременения. Эта процедура проводится только при наличии совместного заявления залогодателя и залогодержателя (п. 1 ст. 20 закона № 102-ФЗ).
Процедура регистрации ипотечного договора проходит вместе с регистрацией права собственности лицом, берущим ипотечный займ. Его действие считается активным только после госрегистрации. Документ, который не поддавался данной процедуре считается недействительным. Сроки на регистрацию установлены действующим регламентом Росреестра и, согласно 5 пункту 20 статьи Федерального Закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», составляют не больше 15 рабочих дней для земельных участков и не более 5 рабочих дней для недвижимого имущества.
Вся процедура происходит путем нанесения соответствующей надписи на ипотечном договоре. Она является основанием для возникновения прав собственности учреждения, которое предоставляет займ. Сама надпись должна содержать название органа, зарегистрировавшего ипотечный кредит, число и место проведенной Госрегистрации, номер. Заверение документа происходит путем его подписания должностным лицом и нанесением печати.
Главной особенностью является внесение госпошлины, которую уплачивает залогодатель. При действии определенных законных оснований (госслужащие, военнослужащие и т.д.) размер госпошлины оплачивается на льготных основах. При заключении ипотечного договора на общих условиях госпошлина уплачивается в полном объеме. Сумма госпошлины устанавливается согласно действию Налогового кодекса РФ (п.28.1, ст. 333.33). Она достигает 1 000 рублей для физических лиц и 4 000 рублей — для организаций.