Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие страховой компанию по франшизе подробное руководство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания – это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.
Как открыть брокерскую компанию в 2023 году
Страховой брокер – это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.
Для открытия страхового брокера Вам понадобится:
- Открытие ООО или ИП.
- Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
- Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
- Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
- Пройти проверку ЦБ РФ.
- Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.
Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.
Снижение рисков и затрат
Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство “Госавтополис” вместе с нами – просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала. По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с “Госавтополис” – процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!
Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике. Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия “Госавтополис” в Вашем городе.
Условия работы страховых организаций
Есть несколько условий, при которых страховые организации могут законно работать:
- Наличие разрешительного документа.
- Контроль баланса между обязательствами и собственными средствами компании.
- Полное соблюдение всех требований действующего законодательства.
- Отсутствие судимости у руководства, бухгалтеров и сотрудников на административных должностях.
- Отсутствие долгов перед банками и фондами.
Это ключевые требования, без которых не получить лицензию на деятельность. Кроме них есть несколько рекомендаций. Перед тем, как открыть бизнес, будущим страхователям стоит:
- исключить основания, на которых лицензию могут отобрать;
- составить прогноз количества потенциальных клиентов и стоимости услуг на старте работы;
- убедиться в удобном расположении офиса.
Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах
Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.
Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.
Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.
Маркетинг и продвижение страхового агентства
Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.
Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.
Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.
В социальных сетях необходимо размещать статьи, которые описывают как преимущества реализуемых вами страховых продуктов, так и кейсы, которые показывают, как страхование помогло людям в сложных ситуациях.
Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг.
Неплохо будет работать и контекстная реклама, если ее правильно таргетировать на нужный тип клиентов и регион. Удачная вывеска и офис в месте с высокой проходимостью позволят привлечь клиентов на простые продукты, например, ОСАГО.
Как зарегистрировать бизнес?
Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием. И называться они должны соответственно.
Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.
Как стать страховым брокером?
Для этого необходимо иметь пошаговый план:
- Открытие компании. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо с указанием ОКВЭД 66.22. «Деятельность страховых агентов и брокеров» и получить лицензию на брокерскую деятельность.
- Подготовить стратегию развития бизнеса. Определить, с какими видами страхования вы будете работать, каких страховщиков выберете в партнеры.
- Позиционировать себя как брокера. Проанализировать рынок и определить свое уникальное конкурентное преимущество перед другими брокерами.
- Продвижение на рынке. На начальном этапе необходимо наметить маркетинговую политику — сайт, реклама, социальные сети, холодные продажи.
- Персонал. Стоит сразу определиться с тактикой продаж . Кто будет продавать ваши услуги? Штатные агенты или удаленные сотрудники на дому?
- Обучение и развитие. Необходимо разработать программу обучения агентов и постоянно развивать их. Держать в курсе всех предлагаемых страховых продуктов, условий по ним и подводным камням. Проводить тренинги по развитию необходимых навыков — где искать клиентов, как правильно с ними общаться и выявлять потребности, как справляться со стрессоустойчивостью и всё успевать. Агенты страхования — главный ресурс брокера и в него стоит вкладываться по максимуму.
- Система CRM. Решите, какую электронную систему для работы сотрудников выбрать. Она должна быть простая, удобная, надежная и оперативно обновляемая.
Кто такой страховой брокер?
Основной функцией страхового брокера является посредник. Чтобы помочь людям и предприятиям найти страховые полисы, отвечающие их конкретным потребностям, они служат посредниками между покупателями и страховыми компаниями. Эти специалисты могут работать самостоятельно или со страховой брокерской компанией.
Кроме того, по сравнению с агентами, которые работают непосредственно со страховыми компаниями, страховые брокеры могут предоставить клиентам больше вариантов покрытия, поскольку они не ограничены одним страховщиком. В результате они могут размещать политики у различных поставщиков в зависимости от состояния рынка, обеспечивая своим клиентам наилучшую возможную защиту.
Брокеры предлагают эту услугу и получают оплату различными способами, включая комиссионные, сборы или платежи от самой биржи.
В чем разница между страховым агентом и страховым брокером?
- Агенты выступают от имени страховых компаний. Брокеры говорят за своих клиентов.
- Агенты не имеют фидуциарных обязательств перед своими клиентами; брокеры делают. В результате агенты не предлагают руководство на протяжении всего процесса, как это делают брокеры.
- Агенты могут вдаваться в подробности о страховом покрытии, но в конечном итоге именно лицо или компания, покупающие страховое покрытие, должны определить, соответствует ли страховой продукт их потребностям.
- Поскольку они наняты страховщиком, агенты могут связывать страховое покрытие, а брокеры — нет. Брокер должен получить связующее от страхового агента или страховой компании, когда клиент готов купить у них.
- На брокеров не распространяются те же требования к продажам, что и на агентов, которые могут быть обязаны продвигать определенные страховые продукты.
Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:
- Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
- Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
- Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
- Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.
Обзор рынка страхования в 2023 году
Рынок страхования чутко реагирует на изменения в экономике и политике страны. И чем в более нестабильное время мы живем, тем более востребованными становятся услуги страхования. Так, по данным ЦБ РФ, в период пандемии страховой рынок вырос на 4,2% по сравнению с предыдущим периодом, а выплаченный объем страховых премий составил более 1,5 трлн рублей. Причем в основном по программам добровольного медицинского страхования.
Уже после пандемии процент страховок ДМС стал уменьшаться, зато выросло количество договоров в сегменте страхования жизни. Сборы страховщиков увеличились на 20% в части инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) по сравнению с данными 2020 года. Причина в том, что такие страховки — это альтернатива инвестициям и возможность вложить деньги в продукт с гарантированной доходностью, которая всегда была выше, чем могли предложить банки. По такому договору устанавливается фиксированная ставка и клиент четко знает, какой доход он получит по окончании срока договора. Однако после того, как ЦБ РФ весной 2022 году поднял ключевую ставку, ИСЖ перестали быть интересны страхователям.
Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?
Из него можно сделать интернет-магазин по продаже полисов — с карточками товаров и фильтрами.
Сайт необязательно заказывать в студии. Посмотрите конструкторы, например, или .
И не забудьте добавить калькулятор — сервис расчета можно взять у страховых компаний, с которыми вы будете сотрудничать. Социальные сети — отличная площадка для продвижения.
Там много аудитории, можно быстро начать.
Оформите дизайн страниц, добавьте интересных и полезных постов. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.
Если разбираться, как открыть страховую компанию в России, можно потратить много времени и денег на юристов. Проще стать брокером и сотрудничать сразу с несколькими крупными агентствами.
Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций. Вот список страховых компаний, готовых к партнерским отношениям: Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google — запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полисы через интернет. Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты.
Зайдите в и . Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу. Используйте рекламные возможности социальных сетей.
Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать.
Например, если вы продаёте ОСАГО или КАСКО, логично будет предлагать их подписчикам сообществ об автомобилях. Если туристические страховки — ищите паблики путешественников. Рассылайте коммерческие предложения, создавайте партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты.
Договоритесь с автосервисами, с турагентствами и другими нужными организациями.
Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты — какую страховку выгоднее продавать. Ищите другие страховые компании с партнерскими программами.
Чем больше у вас ассортимент, тем больше клиентов придёт. Компания по продаже страховок — отличный вид бизнеса, которые может принести доход.
Открытие филиала страховой компании
Наряду с открытием собственной страховой компании с нуля, довольно распространенным и выгодным является открытие филиала уже существующей страховой компании. Выступать такими компаниями могут как зарубежные, так и отечественные страховые организации.
Если вы желаете открыть филиал страховой компании, то ваше с ней сотрудничество будут напоминать взаимоотношения франчайзера и франчайзи. Вы начинаете переговоры с интересующей вас зарубежной или отечественной страховой компанией, и в случае если все условия будущего сотрудничества устраивают обе стороны, то страховая компания предоставляет вам всё необходимое для ведения деятельности в качестве филиала. К тому же, страховая компания оказывает немало помощи как в подготовке регистрационных документов, так и в процессе непосредственной страховой деятельности. Если вас больше привлекает нахождение под покровительством уже существующей опытной страховой организации и вы боитесь рисков, то такой вариант старта бизнеса как раз для вас.
Опыт в открытии страхового бизнеса
Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.
Во франшизе страховой компании «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.
Выбор помещения и местоположения
Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.
Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.
Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).
Финансовые показатели
Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:
Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;
Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;
Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей
Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей
Регистрация: 5000 руб.;
Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.
Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.
Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.
Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:
ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);
Аренда: 20 000 рублей;
Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей
Платные доступы к базам: 5000 рублей
Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.
Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.
Регистрация деятельности
Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно общество с ограниченной ответственностью для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.
До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.
Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала.
В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.
После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:
1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:
- от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
- если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
- от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.
2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:
- Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
- Регистрация на территории РФ.
Как открыть страховой бизнес с нуля?