Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: нюансы, условия и подробности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Особенности программы
Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.
Принцип действия таков:
-
идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
-
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
-
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
-
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Родился в 1977 году в городе Ростове-на-Дону.
В 1999 г. окончил Пензенский государственный университет по специальности «информационные системы в экономике».
В 2004 г. окончил Саратовский юридический институт Министерства внутренних дел Российской Федерации по специальности «юриспруденция».
1999 – 2007 гг. – занимался вопросами реализации федеральных и муниципальных ипотечных жилищных программ на территории ЗАТО г. Заречного Пензенской области на различных должностях, в том числе с 2004 – 2007 гг. в должности директора Муниципального предприятия «Агентство недвижимости г. Заречного Пензенской области».
2007 – 2016 гг. – занимался развитием федеральной системы ипотечного жилищного кредитования, работая на различных должностях в АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (директор департамента, исполнительный директор – руководитель регионального офиса, управляющий директор). Также являлся членом Правления АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
2016 г. – работал в АО «Райффайзенбанк».
2017 г. – работал в АНО «Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке», управляющий директор проекта.
В апреле 2017 г. назначен заместителем начальника 1 управления (стратегического развития) ФГКУ «Росвоенипотека», с июня 2017 г. назначен заместителем руководителя ФГКУ «Росвоенипотека».
24 сентября 2018 года приказом статс-секретаря – заместителя Министра обороны Российской Федерации назначен врид руководителя ФГКУ «Росвоенипотека».
10 апреля 2019 года приказом статс-секретаря – заместителя Министра обороны Российской Федерации назначен руководителем ФГКУ «Росвоенипотека».
Функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека». Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода.
Документы, необходимые для включения в НИС:
— копия рапорта военнослужащего;
— копия паспорта военнослужащего;
— копия первого контракта (для сержантов, старшин, солдат и матросов — копия второго контракта).
Участниками НИС могут стать военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 1 января 2005 года. На специальный накопительный счет государство каждый год начисляет фиксированную сумму, размер которой ежегодно индексируется, — так, в 2022 году сумма субсидии составляла 311 044 руб., а в 2023 году она повышена до 349 614 руб.
Осенью 2022 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий военнослужащим вступать в НИС сразу после включения в специальный реестр. Согласно закону, Росвоенипотека предоставляет военнослужащим все накопления с именных счетов при их закрытии и исключении военнослужащих из НИС.
Еще одно нововведение 2022 года касается участников боевых действий и операций, в том числе СВО: им предоставляется право взять жилищный заем для уплаты первоначального взноса сразу после включения в реестр НИС. По общему правилу такое право возникает не ранее трех лет с момента внесения в реестр.
Большинство военнослужащих включаются в НИС в обязательном порядке, другие могут участвовать в программе добровольно, для этого нужно подать рапорт. Использовать накопления можно для приобретения жилья по 100% оплате или в ипотеку, во втором случае средства со счета вносятся в качестве первоначального взноса.
В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.
Светлана Фатеева
работает с экспертами по льготным программам
Профиль автора
Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.
Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».
Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.
Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.
Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.
Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.
Что такое военная ипотека
Под военной ипотекой подразумевается государственная система, которая позволяет военнослужащим приобрести недвижимость на льготных условиях. По ее условиям, участник программы должен выбрать квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), банк выдает ему ипотеку, а оплачивает ее государство. Но важно учитывать то, что выплаты совершаются лишь во время службы военного. Если заемщик, например, досрочно уволится со службы, он должен вернуть всю сумму платежей и далее оплачивать кредит самостоятельно. В случае же, если все условия военной ипотеки были соблюдены, участник программы становится собственником недвижимости. При этом выбрать объект можно в любой точке России. Например, если вы служите на Дальнем Востоке, а всегда хотели купить квартиру на юге страны, то программой дозволяется такое решение. Главное, чтобы объект соответствовал выдвинутым Росвоенипотекой требованиям. О них мы расскажем в нашей статье.
Что делать, если военнослужащий увольняется
Военная ипотека при увольнении заемщика, приобретающего недвижимость через накопительно-ипотечную систему, обязует его вернуть всю сумму использованных накоплений. Для урегулирования возврата средств по договору целевого жилищного займа потребуется обратиться в Росвоенипотеку. Вернуть остаток ипотечного кредита следует в течение 10 лет, ежемесячно совершая взносы как по самому займу, так и по возврату субсидии.
В каких случаях возврат суммы использованных накоплений не требуется? Если военный уволился:
- По состоянию здоровья (был признан не годным к службе);
- Прослужив более 20 лет;
- Прослужив более 10 лет и достигнув предельного возраста, из-за возникших проблем со здоровьем, при сокращении или по семейным обстоятельствам.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Если оба супруга военнослужащие
Если оба супруга являются военнослужащими и хотят воспользоваться программой военной ипотеки, то им необходимо обратиться в военный комиссариат по месту прохождения военной службы. В этом случае они могут подать заявку на получение военной ипотеки как совместно, так и отдельно. Если же супруги решили подавать заявки отдельно, то необходимо учитывать, что в этом случае максимальный размер ссуды может быть уменьшен, так как каждый из супругов может получить только часть лимита по программе военной ипотеки. При оформлении заявки необходимо предоставить все необходимые документы, в том числе свидетельства о браке и о рождении детей, а также подтверждение о доходах и занятости. В целом, оформление военной ипотеки для обоих супругов не отличается от оформления для одного супруга, и требует соблюдения всех установленных правил и процедур.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Этапы покупки жилья по военной ипотеке
1. Оформление свидетельства НИС – тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны.
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование.
5. После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома.
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья. С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного погашения или увольнения военнослужащего.
Военная ипотека НИС — госпрограмма
Это новая государственная программа, по которой военнослужащих может получить квартиру уже на четвертом году службы, без ожидания определенной выслуги или очереди.
Регламентируется:
- Федеральным законом от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
- Федеральным законом от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих» № 76-ФЗ.
- Федеральным законом от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ.
- Постановлением Правительства от 07.11. 2005 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655.
- Положениями и постановлениями Банка России.
Программа реализуется ФГУК «Росвоенипотека», структурой Министерства обороны.
Суть государственной поддержки заключается в том, что формируется список военнослужащих – участников системы. На имя каждого открывается персональный счет, на который государство переводит накопительные взносы каждый месяц.
Займ предоставляется в течение 90 дней после подачи письменного заявления. Он равен сумме, которую смог бы собрать офицер за 20 лет участия в данной программе.