Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К счастью, в этот недуг не всегда можно поверить. Инвалидность ребенка может быть снята до погашения ипотеки. В этом случае процентная ставка остается прежней — нет необходимости переоформлять документы банка о болезни. Процентная ставка по ипотеке устанавливается один раз при подаче заявки и действует в течение всего срока погашения кредита.
Другая помощь семьям с детьми инвалидами
Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.
Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.
Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.
Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.
Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.
Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.
Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).
Последние изменения в программе «Семейная ипотека»
В 2018 году в России началась семейная ипотека. Это льготная ипотека для семей с детьми; за три года более 160 000 семей воспользовались этой программой.
С момента запуска программы ее условия несколько раз менялись. В первом варианте программы семьи, имеющие второго и последующих детей, могли оформить ипотечный кредит по процентной ставке 6% годовых. Однако продолжительность снижения процента зависела от того, какой ребенок родился и в какой момент семья обратилась за кредитом.
В апреле 2019 года условия программы изменились. Власти обеспечили льготные процентные ставки на весь срок кредита. В то же время семьи, купившие жилье в Дальневосточном федеральном округе, стали получать более низкие процентные ставки — это тоже часть программы семейной ипотеки.
Только семьи с детьми-инвалидами имели право на получение кредита с государственной поддержкой при рождении первого ребенка. Для остальных программа началась после рождения второго и последующих детей. Однако в 2021 году правительство решило сделать условия программы одинаковыми для всех семей.
23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь это распространяется на все семьи, включая семьи с детьми, родившимися в период с начала 2018 года до конца 2022 года. 31 декабря 2023 года .
Ипотечные кредиты субсидируются следующим образом: правительство компенсирует разницу между фактической и окончательной процентной ставкой. Сюда входят льготные ипотечные кредиты для семей с детьми-инвалидами.
Если в семье есть ребенок-инвалид, семья может подать заявку на ипотечный кредит по этой схеме до конца 2027 года, даже если инвалидность диагностирована после 2022 года. В этом случае год рождения ребенка не имеет значения. Например, если ребенок станет инвалидом 1 июня 2022 года, то семейный ипотечный кредит можно будет взять в 2025 году.
Как установить инвалидность
Для определения инвалидности необходимо обратиться к медико-социальной экспертизе. Он может быть выдан муниципальным или региональным медицинским центром, пенсионным фондом или региональным управлением социального обеспечения. Для подачи заявления в последние два органа требуется специальное заключение врача с указанием причины инвалидности.
Если в направлении на МСЭ отказано, должна быть указана справка, на основании которой может быть подана самостоятельная апелляция в офис МСЭ (пункт 19 приказа от 20. 02. 2006 № 95).
По результатам медико-социальной экспертизы комиссия выдает справку об инвалидности. Это делается в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявления или регистрации направления в Бюро.
Детям до 18 лет категория инвалидности может быть установлена на срок от 1 до 5 лет. По истечении этого периода инвалидность должна быть переосвидетельствована, т.е. продлена. Если Комиссия отказывает семье в просьбе о продлении, ее решение может быть нарушено. В принципе, банки готовы подождать до завершения процесса.
Банки имеют право потребовать обновленную документацию, необходимую при прекращении инвалидности, и потребовать пересмотра условий семейной ипотеки при прекращении инвалидности ребенка. На практике, однако, банки обычно ссылаются на документы, предоставленные при выдаче кредита, и не проверяют последующие изменения в статусе инвалидности. Это объясняется тем, что речь идет о ребенке, а не о самом заемщике.
Условия получения ипотеки для семей с детьми
Оператор программы «Семейная ипотека» — «Дом.рф». Это финансовый институт развития в жилищной сфере. Через него реализуется большинство льготных программ покупки жилья.
С программой семейной ипотеки работают большинство банков, включая Райффайзенбанк. Каждому банку государство выделяет его собственный лимит средств на участие в программе, поэтому если заявку на семейную ипотеку не одобрили в одном банке, то можно обратиться в другой.
Условия программы следующие:
- за ипотекой может обратиться один из родителей — обоим супругам не обязательно брать льготную ипотеку как заемщик и созаемщик. Созаемщиком может выступить любой человек, который подойдет по условиям банка, обычно это гражданский супруг или близкий родственник;
- продавцом жилья должен быть застройщик. Однако в некоторых банках есть возможность взять кредит под покупку квартиры по ДУПТ у физлица или юрлица;
- заемщик и его ребенок или дети должны быть гражданами РФ;
- взять кредит может родитель или усыновитель, если дата рождения ребенка соответствует заявленному в программе периоду;
- по программе можно получить новый кредит или рефинансировать старый, чтобы улучшить жилищные условия.
Каждый банк может устанавливать дополнительные условия кредитования, например более низкую ставку или расширенный пакет документов для подачи заявления на кредит. Но основные параметры кредитования — срок, сумма кредита и предельная ставка по нему — общие для всех кредиторов:
-
Минимальный первоначальный взнос по кредиту в рамках программы — 15 %. Это значит, что заемщику нужно внести не менее 15 % от стоимости недвижимости из своих денег или за счет материнского капитала. На 2021 год его сумма составляет 483 000 ₽ при рождении первого ребенка, 639 000 ₽ — при рождении второго. Но такая возможность есть не во всех банках — уточняйте это заранее.
А многодетные семьи могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение семейной ипотеки. - Максимальная процентная ставка на весь срок кредитования равняется 6 % годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Для жителей Дальневосточного федерального округа действует пониженная ставка — до 5 %.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором покупается жилье. Например, для столицы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и области это 12 млн ₽ для приобретения жилого помещения. Для других регионов — 6 млн ₽. Сама стоимость жилья может быть выше, в этом случае разницу семьям придется оплатить из своих средств.
Для покупки по программе семейной ипотеки доступны пять видов жилья:
- квартира в готовой новостройке;
- квартира в строящемся жилом комплексе;
- готовый частный дом с земельным участком;
- земельный участок, где планируется построить жилье;
- недвижимость на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.
Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов.
Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.
Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.
Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.
Условия получения ипотеки для инвалидов
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
В какие банки можно обратиться?
В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по «Семейной ипотеке».
| Банк | Первоначальный взнос | Сумма | Ставка | Срок |
| ПАО СберБанк | от 15% | от ₽300 000 | от 5,3% | до 30 лет |
| Банк ВТБ (ПАО) | от 15% | от ₽500 000 | от 4,79% | до 30 лет |
| ПАО Совкомбанк | от 20% | от ₽300 000 | от 4,89% | до 30 лет |
| АО Райффайзенбанк | от 15% | от ₽1 000 000 | от 5,19% | до 30 лет |
| АО Альфа-Банк | от 15% | от ₽600 000 | от 4,69% | до 30 лет |
| АО Россельхозбанк | от 15% | от ₽100 000 | от 4,45% | до 30 лет |
Условия кредитования утверждены Постановлением Правительства №1396, предоставляющим государственную поддержку семьям с детьми-инвалидами в покупке жилья. Вы можете ознакомиться с полным текстом этого документа внизу статьи.
При соблюдении определенных критериев, семье будет возможно получить ипотеку под 6% годовых. Срок оформления кредита колеблется от 3 до 8 лет, а первоначальный взнос должен составлять около 15% от стоимости недвижимости. Медицинская справка должна подтверждать статус ребенка, который не может быть старше 18 лет. Важно помнить, что банки имеют право предоставлять программу семейной ипотеки на добровольной основе. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но это не означает, что банк обязательно предоставит ипотеку каждой подходящей семье, поскольку у кредитора есть возможность отказать по своим внутренним причинам.
Условия кредитования могут выполняться для следующих категорий:
— заемщики должны иметь гражданство Российской Федерации;
— состояние здоровья ребенка не является важным фактором;
— возраст заемщика (родителя) должен быть от 21 до 75 лет;
— жилье, принадлежащее родителям, должно не соответствовать нормативам или отсутствовать;
— заявку на кредит одобрят, если у заемщика будет хорошая кредитная история с достаточным объемом дохода и постоянным местом работы.
Но важно отметить специальный пункт про жилье. Семья, желающая получить субсидированную ипотеку, должна испытывать потребность улучшения своих жилищных условий.
Как это можно доказать:
- площадь квартиры меньше, чем установлено на региональном уровне,
- дом не соответствует санитарным нормам или находится в аварийном состоянии,
- члены семьи страдают от социально значимых заболеваний, таких как ВИЧ, или живут в коммунальной квартире с другими людьми.
Документы для оформления
Социальная ипотека в 2022 году в «Сбербанке» для семей с ребенком-инвалидом — это не только льготы, но и обязательства, поэтому получить субсидию удается не многим нуждающимся. Как правило, сначала рекомендуется встать в очередь на получение жилья, обратившись в компетентные органы по месту жительства или по месту работы, если организация располагает подходящим жильем.
Следующий шаг — сбор пакета документов, и выполнить его нужно до обращения к кредитору. Пакет должен включать:
- документы, подтверждающие статус ребенка-инвалида;
- заявление-анкету заемщика/созаемщика;
- справку о доходах;
- паспорта родителей;
- заявление, свидетельствующее о том, что семья встала на очередь для улучшения жилищных условий;
- свидетельство о браке/разводе (если таковые имеются);
- документы на всех несовершеннолетних детей, воспитывающихся в семье кроме ребенка-инвалида;
- бумаги на недвижимость, которую семья хочет приобрести;
- документы на другую недвижимость, если она есть и используется как обеспечение по кредиту.
Ипотека для семей с ребенком-инвалидом, предполагающая господдержку, привлекательна для многих соискателей тем, что им не обязательно осуществлять погашение процентов за счет субсидии: они могут обратиться в органы соцзащиты для получения компенсации.
Если заемщик получает поддержку муниципалитета, оформление ипотеки сводится к нескольким действиям:
- Родитель ребенка-инвалида обращается в банк с просьбой выдать необходимую сумму на покупку жилья.
- Если финансовая организация принимает положительное решение, подаются все заранее собранные документы.
- Оформляется кредитный договор, а вместе с ним и договор страхования жилья и соискателя.
- Заемщик получает в банке деньги и делает первоначальный взнос за счет субсидии.
- Если частичное погашение займа осуществляется из местного бюджета, оформляются бумаги, касающиеся оплаты процентов государством.
Варианты государственной помощи
При решении семьи, в которой воспитываются дети или один ребенок с ограниченными физическими возможностями, приобрести жильё в ипотеку, она может воспользоваться следующими видами помощи, предлагаемой государством:
- Приобрести в кредит жилье из государственных фондов по льготной стоимости.
- Оформить компенсацию части регулярных выплат по ипотечному кредиту за счет государства, при этом процентная ставка по нему может быть снижена до минимума (4-5%).
- Выплатить за счет средств госбюджета значительную часть суммы кредита, взятого по ипотеке. Величина ссуды может доходить до 50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
Каким видом помощи воспользоваться, решают только члены семьи, исходя из возможностей семейного бюджета. При этом учитываются цены на недвижимость в регионе и банковские условия предоставления ипотеки.
Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях
Получить займ на покупку недвижимости могут семьи с детьми, у которых открыта группа инвалидности. Постановление Правительства №901 регулирует особенности признания нуждающихся в улучшении жилищных условий:
- Предоставление жилья, находящегося в государственной собственности, в кредит со льготой.
- Выплата государством компенсации, определяемой частью выплат, производимых по установленной банком процентной ставке.
- Выплата из государственного бюджета части суммы займа.
Важно! Чем дольше инвалид состоит на учете как нуждающийся в жилье, тем выше вероятность получения ипотеки. В первую очередь льготы на жилье предоставляются гражданам с ограниченными возможностями, которые успели стать на учет до января 2005 года. Остальным субсидия выдается согласно очередности. Исключением являются граждане, страдающие тяжелыми формами заболеваний (эпилепсия, затяжные психические расстройства, активная форма туберкулеза) – средства субсидирования выделяются вне очереди.
Государственная помощь в субсидировании ипотеки распространяется:
- на первый взнос по кредиту;
- на проценты по займу;
- в определенных случаях на весь кредит.
Практика показывает, что за счет государственного субсидирования покрывается часть долга или разница по льготной процентной ставке.
Преимущество получения льготной ипотеки не связано с группой инвалидности, следовательно, инвалиды детства также входят в число льготников в рамках жилищного социального займа. Однако им потребуется предоставить большой пакет документов.
Необходимые документы
Для получения государственной субсидии на ипотеку необходимо собрать определенный пакет документов.
|
Перечень документов |
|
| Получение ипотеки инвалидом | Получение ипотеки семьей с ребенком инвалидом |
| Паспорт | Заявление на постановку в очередь на получение жилья |
| Справка о доходах | Выписка из домовой книги |
| Документ, подтверждающий право на получение субсидии от государства | Сведения, подтверждающие наличие расчетного счета в банке |
| Справка об инвалидности | Копия документа, на основании которого ребенок признан инвалидом |
| Свидетельство о рождении ребенка | Копия программы реабилитации ребенка |
| Трудовая книжка | Иная документация (по требованию банка) |
| Кадастровая, правоустанавливающая документация на приобретаемую квартиру | Паспорта супругов, свидетельство о рождении ребенка |
Условия выдачи кредита
Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином РФ;
- иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
- иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
- подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.
Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.
Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)
Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:
—
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта “а” настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:
…
по 31 декабря 2027 г. – в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории “ребенок-инвалид” рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.
—
То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке – не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.