Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская карта Tinkoff Junior – это уникальный продукт, предназначенный для детей до 14 лет. Тем, кто старше, потребуется оформить другой доступный вариант. Банк принял решение приучать детей к картам своих клиентов с самого раннего возраста. На самом деле, это весьма хорошее начинание, ведь с помощью данного продукта ребенок сможет быстрее познакомиться с банковской системой и понять, что и как тут устроено, а также начать изучать финансовую грамотность.
Для родителей – это прекрасный вариант по той причине, что они смогут контролировать траты своего чада. Если дать наличные, то проверить, куда ребенок потратил деньги, не удастся. А вот Тинькофф Junior будет находиться под родительским контролем: они будут понимать, куда и на что пошли средства.
Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.
Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.
Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.
Как оформить карту ребенку?
Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:
- Родитель подает заявление на выпуск карты в банке, в котором он обслуживается.
- К заявлению прикладываются свидетельство о рождении ребенка и согласие родителя.
- Банковская организация рассматривает заявление, после чего создает заказ на изготовление карты.
- После того, как пластиковый носитель будет изготовлен, останется прийти в офис и забрать его.
Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:
- Подача заявления с согласием родителя и паспортом несовершеннолетнего лица.
- Рассмотрение банком заявления и оформление заказа на изготовление карты.
Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?
Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:
-
не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;
-
не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;
-
пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;
-
сразу сказать родителям, если потерял карточку.
В каком банке оформить карту для детей — лучшие предложения
Карты для детей выдают все крупные банки России. Как правило, взрослому человеку открывать новый счет нет необходимости. Детскую дебетовую карту можно привязать к действующему счету. Оплата за услугу составляет от 3000 до 1200 рублей за год, в зависимости от банка (многие предлагают бесплатное обслуживание).
В таблице перечислены самые популярные банковские карты для детей и подростков, а также условия их получения:
| Название банка | Карточка | Возраст для оформления | Сколько стоит обслуживание |
| Сбербанк | Молодежная | с 14 лет | 150 руб./год |
| Сбербанк | СберKids | с 6 лет | бесплатно |
| Тинькофф | Тинькофф Junior | с 7 лет | бесплатно |
| Райффайзенбанк | Детская | с 6 лет | 490 руб./год |
| Почта банк | Детская | с 7 лет | бесплатно |
Дебетовая карта ребенку в подарок
Мы рекомендуем родителям рассмотреть дебетовую карту для детей, как отличный подарок на круглую дату, на день рождения, например на 14-летие, ведь это возраст вступления в полную ответственность. И было бы здорово подчеркнуть для ребенка факт его взросления таким подарком (с денежной суммой на счету). С чисто психологической точки зрения — это очень правильный ход. Тем более, что выпуск карты не будет вам ничего стоить.
Мир банковских карт расширяет свое влияние не только на взрослую аудиторию, но уже довольно плотно входит в жизнь наших детей. И это совсем правильно — учиться пользоваться деньгами сегодня архиважно, ибо мир все сложнее.
Банковские карты в России сегодня доступны уже аж с 7 лет, что показывает уровень развития безналичной системы оплаты на нашу жизнь. В этой статье вы узнаете о том, какую дебетовую карту и в каком банке оформить подростку, какие особенности дизайна и обслуживания предлагают финансовые учреждения на сегодняшний день и насколько это все бесплатно и безопасно.
Можно ли подарить дебетовую карту подростку
Если вы родитель несовершеннолетнего молодого человека, то вы, конечно, можете оформить карту на свой счёт , или на имя ребенка без его ведома и подарить на день рождения или в другой знаменательный день. Такой жест может служить показателем посвящения подростка в мир ответственности и финансовой грамотности. В общем — благословляем.
Чтобы оформить карту в подарок подростку, необходимо подать заявку на понравившуюся карточку из тех, что мы представили здесь и дождаться ее доставки курьером.
После этих итераций, вы можете торжественно наградить свое чадо универсальным финансовым инструментом современного мира. А если на ней будет уникальное изображение, то будет ещё лучше. Если хотите — закажите карту с индивидуальным дизайном в одном из банков. При выборе картинки, учитывайте вкусы вашего подростка.
Детская карта Альфа-банка
В отличие от предыдущих финансовых учреждений Альфа-банк предлагает оформить карту только в отделении (это пока, середина 2020 года, а что будет дальше — посмотрим). При этом неважно сколько времени вы уже являетесь клиентом.
Но эти неприятные моменты можно компенсировать другими «плюшками»:
- кэшбэк 5% во всех кафе с максимальной суммой возврата до 2000 р.;
- бесплатное обслуживание;
- возможность бесконтактной оплаты;
- установка лимитов в мобильном банке;
- можно выбрать карту либо с чипом, либо с системой PayPass;
- у подростков старше 14 лет выбор дизайна больше, а карта привязывается к собственному счету;
- установка лимитов возможна как в общем, так и по категориям расходов;
- контроль расходов в режиме онлайн.
Преимущества детских карт
Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:
- Исключается риск потери или кражи денег;
- Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
- Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
- Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
- Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
- Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
- Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.
Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.
В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:
Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.
По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:
- Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
- Осуществлять переводы денег с карточного счета;
- Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.
Преимущества детских дебетовых карт
Получение банковской карты для детей с 6 до 14 лет имеет несколько преимуществ для родителей и юных держателей:
- Безопасное хранение денег. При утере карта быстро блокируется и перевыпускается.
- Родители могут контролировать расходы по счету ребенка. Для этого предусмотрены система оповещений по СМС и онлайн банкинг.
- Можно получить карту с низкими лимитами на операции. Так ребенок не потратит больше положенного, даже если на счету много денег.
- Возможность подключать к дебетовым картам для детей в возрасте с 14 лет бонусные программы. Это снизит общие расходы, а с кэшбеком и овердрафтом карта становится доходной.
- Карту можно заказать с доставкой на дом. Курьер привезет упакованный пластик, проинструктирует по правилам использования, активации.
Наш сервис по подбору финансовых предложений работает бесплатно и не требует регистрации. Любой пользователь может выбрать дебетовую карту для своего ребенка на этой странице и приступить к оформлению в несколько кликов по сервису.
Основы финансовой грамотности
В нашей стране о необходимости воспитания у детей рационального финансового поведения заговорили года 3-4 назад. До этого в среде финансистов царило успокаивающее умиротворение, мотивированное тем, что вот-вот подрастет поколение «миллениалов», родившихся в период относительной стабильности в обществе и эру расцвета цифровых технологий. Автоматически считалось, что эти люди будут демонстрировать лучшие навыки планирования расходов, чем их родители.
Однако уже к середине 2010-х годов стало понятно, что оптимистические прогнозы не сбылись. Молодые люди, становясь клиентами банков и страховых компаний, в общей массе не знали, как правильно пользоваться услугами и продуктами. Более того, вслед за своими родителями они старались избегать дистанционных каналов обслуживания.
К решению проблемы подключилось государство: был запущен образовательный проект, нацеленный на финансовое просвещение населения. И в нем уже акцент был сделан на работу со старшим поколением. Почему? Да потому что в ходе социологических опросов была выявлена простая истина – основы финансовой грамотности передаются детям от родителей. Если взрослые сами «плавают» в планировании бюджета, то и их ребенок вряд ли станет финансовым гением.
«Важная информация была получена в результате исследования «Дети и финансы», для участия в котором привлекались респонденты в возрасте 7-17 лет и родители детей старше 4 лет, – рассказала руководитель департамента исследований банковского сектора многопрофильного аналитического центра НАФИ Ирина Лобанова. – Выявлено, что три четверти россиян не вовлекают подростков в обсуждение и планирование бюджета. О финансах с детьми говорит только треть жителей Российской Федерации, причем, большинство таких бесед сводится к расплывчатым призывам относиться к деньгам экономнее».
Банковская карта для ребенка
Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.
Саида Сулейманова, представитель российского Института финансового планирования, называет плюсы пользования детской банковской картой: «Такая карта дает возможность взрослым узнавать, сколько ребенок потратил денег и в каких магазинах. Использование с раннего возраста дебетовых карт дает детям необходимый опыт. Эти данные получены в результате анализа поведения молодых людей в Австралии и Великобритании. Там к совершеннолетию дети все знают о банковских продуктах».
Как оформить «Детскую» карту?
Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:
- заполненный бланк анкеты;
- свидетельство о рождении или усыновлении;
- паспорта родителей и свидетельство об их браке;
- справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
- дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.
Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.
Какие магазины принимают «Детскую» карту?
Главное условие выделения денежных средств на ребенка – их целевое расходование, причем исключительно безналичным расчетом. Поэтому особенно актуальным становится вопрос, в каких магазинах действует карта «Детская»? Ответ на него проще всего найти на официальных сайтах региональных органов власти. Это объясняется предельно просто: и перечень доступных товаров, и список магазинов ежегодной обновляются.
Поэтому самый простой способ узнать, где можно расплатиться «Детской» картой – это зайти на портал Госуслуги и внимательно изучить условия расходования денежных средств, выделенных в рамках социальной помощи на ребенка. Важно рассматривать только актуальную информацию, которая в условиях пандемии достаточно быстро меняется.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что допускается оплата «Детской» картой в интернет-магазинах. Далеко не все родители это знают, хотя такой способ покупки сегодня становится наиболее распространенным по вполне понятным причинам. Важно помнить требование о целевом расходовании средств. Другими словами, деньги могут быть потрачены исключительно на следующие детские товары:
- питание для ребенка;
- коляска, сумка для переноски или детское кресло для автомобиля;
- обувь, одежда, постельные принадлежности;
- спортивный инвентарь, развивающие игры и другие подобные товары;
- средства ухода за ребенком – пеленки, клеенки, салфетки, мыло и т.д.
Карты разные нужны, карты разные важны?
Если срочный невозвратный вклад «Детский» на имя ребенка открывают взрослые (его родные, опекуны или попечители), они также могут оформить на выбор клубную карту Беларусбанка, но только одну.
Преимущество клубной карты состоит в том, что по ней будет начисляться повышенный кешбэк (до 12%) при оплате услуг и товаров у партнеров банка.
Также карточка даст возможность получить повышенную ставку по депозиту и скидку на оформление полиса страхования, если держатель карты пожелает их оформить.
Как видно, через «детские пакеты» банки стремятся раскрутить спираль предложений и «подписать» клиентов на другие платные или условно бесплатные услуги и продукты.
Еще одну карту как дополнительную или основную в рамках вклада «Детский» в Беларусбанке может получить сам ребенок – Mastercard Standard или БЕЛКАРТ сроком на 35 месяцев, 3 года или 5 лет.
Помимо прочего, несовершеннолетним, на имя которых открыт невозвратный вклад в рамках продукта «Детский», Беларусбанк ежегодно вручает неденежные подарки ко Дню знаний, но с рядом оговорок.
Карта как путь к самостоятельности
Безусловно, вашему ребенку необходима своя банковская карта. Ведь он должен иметь собственные финансы, пускай и небольшие, и учиться ими управлять, причем именно в безналичном виде.
Это особенно важно в современном мире, который стремительно и бесповоротно переходит на «электронные» рельсы.
Со своей стороны, банки стараются обеспечить повышенную защиту всех финансовых операций в интернете.
И чем раньше ребенок – под вашим разумным контролем – начнет совершать самостоятельные операции по банковской карте, тем быстрее он научится финансовой грамотности и бережливому отношению к деньгам. Ценить деньги и уметь ими пользоваться – это приходит к человеку только с личным опытом.
Вот увидите, детская банковская карта однажды принесет реальную пользу всей вашей семье.